एनपीएस के बारे में जानकारी, NPS क्या है, NPS के फायदे और नुकसान

आपको रिटायरमेंट के लिए एक अच्छी राशी मिल सके और अपना बुद्दप्पा अच्छे से गुजर सके इसलिए भारत सरकारने एनपीएस की सुरवात की है। 

जैसे म्यूचुअल फ़ंड मै आप पूरा पैसे निकाल सकते है, एसआईपी के जरिये लेकिन आप एनपीएस पूरा पैसा नहीं निकाल सकते इसीलिए इसे पेंशन स्कीम कहा जाता है। 

एनपीएस मै आपको कोई भी फ़िक्स्ड रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती, जैसे की आपको LIC, PPF, बैंक FD मै मिलती है। एनपीएस स्कीम ये मार्केट से लिंक है इसलिए इसमे रिटर्न आपको मार्केट के रिटर्न के हिसाब से मिलते है। 

आज हम एनपीएस के बारे में जानकारी (nps ke bare mein jankari ) इस स्कीम के बारे मै डीटेल मै हम जानकारी हासिल करंगे जो की आपको एनपीएस मै निवेश कराते टाइम कोई प्रोब्लेम न आए। 

एनपीएस के बारे में जानकारी

 

Table of Contents

एनपीएस के बारे में जानकारी (NPS ke bare mein jankari hindi) 

NPS यानी नेशनल पेंशन स्कीम ये स्कीम भारत सरकार ध्वारे सुरू की गयी स्कीम है, इसे PFRDA (पेंशन फ़ंड रेगुलतोरिटी अँड डेव्लपमेंट अथॉरिटी ) ध्वारा चलया जाता है।

एनपीएस मै दो तरीके के अकाउंट होते है Tire 1 और Tire 2, Tire 1 अकाउंट ओपेन होने के बाद आप Tire 2 अकाउंट को ओपेन कर सकते है। 

एनपीएस का अकाउंट दो तरीकेसे ओपेन किया जा सकता है, एक आप खुद यानी की व्यक्तिगत और दूसरा कॉर्पोरेट कोंपनी की तरफ़से अपना अकाउंट ओपेन कर सकते है। एनपीएस मै निवेश करने उम्र 18 से 70 साल तक की व्यक्ती अकाउंट ओपेन कर सकती है। 

NPS मै अकाउंट ओपेन करने के बाद आप हर महीने निवेश कर सकते है, और 30 साल के बाद आप निवेश किए हुये पैसे का 60% अपने बैंक अकाउंट मै और 40% का पेंशन प्लान खरीद सकते है। ये पेंशन प्लान अलग अलग तरीकेसे होते है।

एनपीएस मे आप निवेश किए उये पैसे को 75% तक इक्विटि मै और 25% बॉन्ड और 50% इक्विटि और 50% बॉन्ड के माध्यम से निवेश कर सकते है।

एनपीएस मै अपना खाता 500 रुपये जमा करके सुरू किया जाता है, और आपका अकाउंट सुरू रखने के लिए हर साल आपको कम से कम 1000 रुपए जमा करना पड़ता है, वरना आपका अकाउंट बंद हो सकता है। 

एनपीएस में कितने फंड मैनेजर होते हैं? (NPS mai kitane fund manager hote hai)

आज एनपीएस मै लगबाग 10 फ़ंड मैनेजर हौ, और यूनमे से एक फ़ंड मैनेजर को चुनने का मूका PFRDA ध्वारा दिया जाता है। एनपीएस मै आप एक से ज्यादा फ़ंड मैनेजर को चुन नहीं सकते।

  1. ICICI Prudential Pension Fund Management Co. Ltd.
  2. HDFC Pension Management Company Ltd
  3. LIC Pension Fund Ltd.
  4. SBI Pension Fund Pvt. Ltd.
  5. Kotak Mahindra Pension Fund Ltd.
  6. UTI Retirement Solutions Ltd.
  7. Aditya Birla Sun Life Pension Management Ltd.
  8. Tata Pension Management Ltd.
  9. Max Life Pension Fund Management Ltd.
  10. Axis Pension Fund Management Ltd.

ऊपर दी गए 10 मै से आप एक फ़ंड मैनेजर को चुन करके अपना एनपीएस अकाउंट सुरू कर सकते है। SBI, LIC और UTI ये तीन फ़ंड मैनेजर गवर्नमेंट एम्प्लोयी के लिए काम करती है।

क्या हम एनपीएस का फंड मैनेजर बदल सकते हैं? (NPS mai fund manager badal sakate hai kya)

एनपीएस आज की तारिक मै लगबग 10 मैनेजर मै से एक फ़ंड मैनेजर को चुनने का मौका दिया जाता है, लेकिन कही कारणवर्ष PFRDA हमको वित्तीय साल मै 2 बार फ़ंड मैनेजर बदलने का मौका देती है।

कौन सी एनपीएस योजना सबसे अच्छी है?

एनपीएस मै चार वर्ग मै अपने पैसे की निवेश किया जा सकता है ये E, C, G और A। इसमे आपको 75% ज्यादा से ज्यादा और 5% कम से कम आपको चुनना पड़ता है। आप 2 या 3 टाइप भी सिलैक्ट कर सकते है, लेकिन आपको E क्लास को 50-75% तक सुरवात मै निवेश करना ही पड़ता है।  

  • Class E: ये क्लास इक्विटि मार्केट मै निवेश करता है, इसमे हाइ रिस्क हाइ रिटर्न होता है।
  • Class C: ये स्कीम सरकार के अलावा अन्य बॉन्ड पे निवेश करता है, जहा पे फ़िक्स्ड रिटर्न मिल सके। इसमे मीडियम रिस्क- मीडियम रिटर्न होता है।
  • Class G: गवर्नमेंट सेक्यूरिटीस मे निवेश किया जाता है। और इसमे कम रिस्क और कम रिटर्न मिलते है।
  • Class A: ये आल्टरनेटिव फ़ंड मे निवेश करता है।

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एनपीएस ब्याज दर (NSP byaj dar hindi)

हम नीचे मे ऊपर के क्लास और अलग अलग फ़ंड मैनेजर ने कैसे रिटर्न दिये है ये जन लेते है। नीचे हमने एक टेबल पर एनपीएस एक फ़ंड मैनेजर ने अब तक कितने रिटर्न दिये है, इसके बारे मै बताया है, ये जानकारी ICICI Direct ये वैबसाइट से ली गई है।

Pension Fund  Start Date  1 year return 3 year return 5 year return 7 year return 10 year return अब तक का रिटर्न 
Max Life Pension Fund Management Ltd. 12 September 2022 -3.86
Axis Pension Fund Management Ltd 21 October 2022 -1.48
Tata Pension Management Ltd 19 August 2022 1.73
SBI Pension Fund Pvt. Ltd 15 May 2009 3.70 24.93 10.87 12.62 13.07 10.34
Kotak Mahindra Pension Fund Ltd 15 May 2009 4.16 26.65 11.41 13.17 13.38 11.23
Aditya Birla Sun Life Pension Management Ltd 09 may 2009 3.60 24.67 11.06 11.59
UTI Retirement Solutions Ltd 21 May 2009 4.04 26.47 10.97 12.97 13.45 11.67
ICICI Prudential Pension Fund Management Co. Ltd 18 May 2009 3.21 26.94 11.49 12.88 13.43 11.81
LIC Pension Fund Ltd 23 July 2013 4.51 27.95 10.95 12.41 12.13
HDFC Pension Management Company Ltd 01 August 2013 3.87 26.08 11.97 13.78

 

14.05

एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी (NPS Mai kitanee pension milagee)

एनएसपी मै कितनी पेंशन मिलगी ये हर कोई जानना चाहता है। एनपीएस ये एक ऐसी स्कीम है जो भारत सरकार ध्वारे सुरू की गई है। इसमे आप कमसे कम आपकी उम्र 60 साल होने तक आपको निवेश करना पड़ता है। 60 साल के बाद आपको मेचूरिटि अमौंट 40% की पेंशन प्लान खरीदना पड़ता है और 60% पैसे आपको मिलते है।

एनपीएस के बारे में जानकारी

जब आप हर महीने 5000 रुपये 30 साल तक निवेश करते है, और साल के  60 हजाए तो आपको 30 साल के बाद 22 हजार रुपये पेंशन मिलनी सुरू होती है।

आप 2000 रुपये निवेश करते है तो आपको 30 साल के बाद 12 हजार रुपये पेंशन मिलनी सुरू होती है, और आप 10 हजार हर महीने निवेश कराते है तो आपको 45 हजाए रुपये की पेंशन मिल सकती है।

ये पेंशन हमने पीछे मिले हुये रिटर्न से calculate किए है, और आपको आने वाले साल मै वही रिटर्न मिलेंगे तो आपको इतनी पेंशन मिल सकती है।

एनपीएस के लाभ (NPS ke labh hindi)

एनपीएस क्या है और ये कैसे कम करता है, इसके बारे मै आपने ऊपर जानकारी ली होगी, आज हम जब भी एनपीएस अकाउंट सुरू करते है तो इसके क्या फायदे है। इसके बारे मै जान लेते है।

1. एनपीएस मै निवेश करने पर आपको टैक्स मै 80C के अंडर 1.5 लाख रुपये तक की छूट और 80CCD (1B) के अंडर एक्सट्रा 50,000 की छूट दी जाती है। तो टोटल आपको 2 लाख रुपए तक की छूट इंकम टैक्स मे दी जाती है।

2. आपको निवेश मै तो टैक्स मै छूट मिलती है रहती है, लेकिन आपको रिटर्न और मेचूरिटि अमौंट पूरी तरह से टैक्स फ्री रहती है।

3. एनपीएस मै आप कम से कम 500 रुपये तक से सुरवात कर सकते है, और बाद मै आपको कोम्पौंडिंग इंटरेस्ट का भी फायदा मिलता है। लंबे समय से निवेश करने पर आपको अच्छा रिटर्न और पैसा मिलता है।

एनपीएस के नुकसान (NPS ke nukasan hindi)

एनपीएस यानी की नेशनल पेंशन स्कीम जो की आपको लंबे समय तक निवेश करने का मौका देती है। लेकिन इस फ़ंड के कही नुकसान भी है।

1. आज एनपीएस के अलावा आप म्यूचुअल फ़ंड मै एसआईपी करते है, तो उसमे अब तक अच्छे रिटर्न एनपीएस के बदले दिये है।

2. मेचूरिटि के टाइम आप पूरा पैसा निकाल नहीं सकते, आपको कम से कम 40% पैसे की एक पेंशन प्लान खरीदनी पड़ती है। और मिलने वाली पेंशन को टैक्स मै छूट नहीं मिलती। 

3. जब कोई आदमी 30 साल एक एनपीएस मे हर महीने 2000 निवेश करता है तो उसको 30 साल मै 12% के हिसाब से 12 हजार रुपये पेंशन और 37 लाख रुपये मेचूरिटि अमौंट मिलता है।

एनपीएस के बारे में जानकारी

लेकिन वही आदमी म्यूचुअल फ़ंड मै SIP करता है तो उसको 30 साल के बाद लग बाग 1.4 करोड़ रुपये मिल सकता है।

एनपीएस के बारे में जानकारी

ये डाटा हमने आज तक के पिछले रिटर्न को देखते calculate किया है।

एनपीएस से पैसा कैसे निकाला जाता है? (NPS se kaise paise ko nikala jata hai)

एनपीएस मै आप दो तरीकेसे पैसे निकाल सकते है एक premature एक्ज़िट और दूसरा मेचूरिटि के टाइम। एनपीएस मै आपको कम से कम 60 की उम्रतक निवेश करना पड़ता है। और उसके बाद आप पैसे निकाल सकते है।

Premature मै आपको केवल 20% ही राशी आप निकाल सकते है जो आपने बच्चे की पड़ाई, उनकी शादी, हॉस्पिटल मै एमर्जन्सि होगी तो, यादी कारांवर्ष आप एनपीएस से पैसे mature होने के पहिले निकाल सकते है।

आप 30 तक एनपीएस मै बने रहे तो आपकी पॉलिसी mature होती है, चाहे तो उसे आप बड़ा भी सकते है। आप ऑनलाइन पॉलिसी जमा कराते है तो आप ऑनलाइन पैसे निकाल सकते है। लेकिन आपको कम से कम 40% की एक पेंशन प्लान लेना ही पड़ता है, और बाकी 60% राशी अपने बैंक अकाउंट पे ले सकते है।

आप जो 60% की राशी लेंगे उसमे आपको कोई टैक्स देने की जरूरत नहीं होती लेकिन आप जो पेंशन हर महीने लोगे उसे आपसे टैक्स लगता है।

एनपीएस अकाउंट के लिए डॉक्यूमेंट (NPS account open karane ke liye jaruri documents)

आप कही नौकरी नहीं कर रहे है, तो अपना अकाउंट खुद सुरू कर सकते है, इसके लिए आपको KYC पूरी करने के लिए कुछ डॉकयुमेंट की जरूरत पड़ती है:

  • आइडैनटिटि प्रूफ
  • एड्रैस प्रूफ
  • फोटो
  • सिग्नेचर
  • cancelled cheque उसपर नाम प्रिंटेड होना चाहिए
  • tire 2 अकाउंट ओपेन करने के लिए pan card

अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ दूं तो एनपीएस का क्या होगा?

एनपीएस मै दो तरीकेसे अकाउंट सुरू कर सकते है एक Corporates मोडेल जहा पे आप नौकरी कर रहे है वहा पे खोला जाता है। और दूसरा आप individual अकाउंट सुरू कर सकते है।

जब भी आप नौकरी छोड़ देते है तो वो एनपीएस अकाउंट को आप Individual मोडेल के तहत ट्रान्सफर करावा के ले सकते है। आज इंडिया मै एक से ज्यादा एनपीएस अकाउंट ओपेन नहीं होते।

हम एक साल में कितनी बार एनपीएस में योगदान कर सकते हैं?

एनपीएस मै आप साल मै कितने भी बार निवेश कर सकते है, और निवेश करने की कोई सीमा नहीं है। लेकिन आपको साल मे कम से कम 1000 रुपये एनपीएस मै निवेश करने की जरूरत है, नहीं तो आपका अकाउंट बंद हो सकता है।

एनपीएस अकाउंट सुरू रखने के लिए कितनी राशी जमा करनी पड़ती है। 

आपको एनपीएस का खाता आप 500 रुपये देके सुरू कर सकते है, लेकिन आपको आपका खाता सुरू रखने के लिए हर साल एनपीएस मै 1000 रुपये जमा करने की जरूरत है।

क्या मैं 5 साल बाद एनपीएस से बाहर निकल सकता हूं?

हा आप अकाउंट सुरू करने के 3 साल बाद एनपीएस से पैसे निकाल सकते है। लेकिन आपको 80% राशी पेंशन प्लान लेने के लिए अपने अकाउंट पर रखनी पड़ती है।

एनपीएस में मृत्यु के बाद अकाउंट का क्या होता है?

जब एनपीएस खाते धारक की कई कारण वर्ष मृत्यु हो जाती है तो पूरी की पूरी राशी नॉमिनी को दी जाती है। नॉमिनी पेंशन प्लान खरीदने के लिए इच्छुक है तो उसे पेंशन प्लान भी दिया जाता है। नहीं तो पूरे पैसे नॉमिनी को मिलते है। 

अगर हम एनपीएस मे पैसा देना बंद कर दें तो क्या होगा?

आपको अपना खाता सुरू रखना है तो आपको साल मै 1000 रुपये एनपीएस खाते मै जमा करने ही होंगे, नहीं तो आपका अकाउंट बंद होगा और आपको कोई पैसा भी नहीं मिलगा।

एनपीएस के बारे में जानकारी (NPS ke bare mein jankari hindi)

ऊपर हमने एनपीएस के बारे मै पूरी जानकारी (NPS ke bare mein jankari) देने की कोशिश की है, जोकि जो भी अपना अकाउंट एनपीएस खुलवाना चाहता है उसे कोई सवाल मन मै नहीं रहे। 

आपको लगता और कोई और जानकारी चाहिए तो नीचे हमे commend मै अवश्य पूछ सकते है, और अपना एनपीएस अकाउंट सुरू करना है या नहीं इसका आप कुढ़ डिसिशन ले सकते है। 

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